|
|
Риск кредитования
Рассмотрим варианты рисков банка при кредитовании физических лиц.
При подаче заявки на кредит указывают выдуманный залог или поручительство.
Обычно такая операция не проходит без участия работников кредитного отдела банка за приличный "откат".
Рецепт: рассредоточить ответственность работников банка. Одни отвечают за выдачу кредита, другие контролируют залог.
Займы фирмам, в которых есть личный интерес работников банка.
В случае если должностные лица банка имеют экономические интересы в коммерческих предприятиях, то кредиты выдаются на льготных условиях. Залоги и поручительство часто в таком случае весьма условны.
Проблема решается должным уровнем контроля руководителей среднего звена, если они этим грешат. Если же это руководители высшего звена, то, как говорится, "хозяин барин"...
Освобождение залога.
Банк может понести убытки из-за освобождения залога под кредит.
Клиент на определенном этапе начинает понимать, что он не сможет вернуть банку полученный кредит.
Иногда по просьбе заемщика залог освобождается, т.к. залог нужен клиенту для работы. Конечно, часто залог раскрывается по вине работников банка.
Еще один риск кредитования -
занижение дохода от выдаваемых ссуд.
Распространены также случаи выдачи руководителем, наделенным соответствующими полномочиями, кредита под заниженный процент. Обоснование низкой процентной ставки найти не сложно, тем более когда есть определенный " интерес". В банках также имеются определенные возможности присвоения средств путем занижения получаемых процентов по кредиту. Кроме того, возможно временное присвоение средств при досрочном возврате кредитов. При работе с наличными деньгами соответствующая сумма средств изымается из кассы.
Получение больших сумм кредита "на себя".
Большинство банков дают своим работникам определенную сумму кредита на льготных условиях. Соответственно появляется возможность получить большой кредит разделив сумму между подчиненными.
Следующий риск кредитования - фиктивная смерть
Работники банков обнаруживают, что в один прекрасный момент, заемщик умер и спросить за кредит не с кого. Так, например, есть страны, где получить свидетельство о смерти не очень сложно даже живому человеку. Вот и появляется возможность обмануть как банк, так и страховщиков путем фиктивной смерти.
|
|
|
|
Еще про кредиты и ипотеку
|
|
